Последние два года стали тяжелым испытанием не только для бизнеса, но и для наших граждан. Многочисленные ограничения, сопровождавшие борьбу с COVID-19, невозможность работы в рамках отдельных видов деятельности и остановка целых предприятий, а порой и отраслей, привели не только к банкротству множества организаций, но и существенно повлияли на финансовые возможности населения. Многие семьи, потеряв стабильный доход, вынуждены были жить в долг, наращивая количество кредитов и всё глубже загоняя себя в долговую яму.
Непосильная нагрузка и невозможность далее нести бремя кредитов ставит ребром вопрос: “Что делать?”
Многим известно, что физические лица могут обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом, но суд — это долго, дорого и нервно, поэтому всё чаще к юристам обращаются с вопросом: “А можно ли при очевидности всех признаков банкротства, как-то обойтись без суда?”
Отвечаем. Можно!
С 1 сентября 2020 года на основании Федерального закона от 31.07.2020 года №289-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)”и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина”, физические лица могут воспользоваться механизмом внесудебного банкротства — путем подачи заявления через Многофункциональные центры (МФЦ). Данная процедура позволяет законно освободиться от долгов перед кредиторами, если невозможно их выплачивать, а средств и имущества у должника нет.
В чем отличительные особенности реализации процедуры банкротства через МФЦ?
Во-первых — отсутствие необходимости оплачивать государственную пошлину и вознаграждение арбитражному управляющему, как это происходит при прохождении процедуры банкротства через арбитражный суд. То есть очевидный плюс — бесплатность, но чтобы воспользоваться данной возможностью необходимо соответствовать следующим условиям:
1) на дату подачи заявления в МФЦ, общий размер долгов должен составлять от 50 000 рублей, но не более 500 000 рублей, при этом в состав задолженности могут входить несколько видов обязательств, например: задолженность по займам и кредитам; по налогам и сборам; по договорам поручительства и иные, главное, чтобы общая сумма долгов не превышала 500 тысяч рублей, иначе придется обращаться в суд;
2) в отношении данных долговых обязательств должны быть пройдены все процедуры судебного взыскания и исполнительного производства, которое должно быть прекращено в связи с тем, что у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание, то есть на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и исполнительный документ должен быть возвращен взыскателю;
3) после возвращения исполнительного документа взыскателю, не возбуждались иные исполнительные производства, которые не закончены или не прекращены на момент подачи заявления в МФЦ.
Второй существенной особенностью проведения процедуры банкротства через МФЦ является четкое ограничение ее длительности — ровно 6 месяцев, что также является существенным плюсом, в сравнении с судебным рассмотрением, которое может длиться годами.
Как видим, для должника, пока усматриваются сплошные плюсы, а есть ли минусы? Конечно есть!
Первый минус: необходимо действовать абсолютно добросовестно. Лукавство и попытки что-то скрыть, ради того, чтобы “втиснуться” в общую сумму до 500 тысяч рублей, могут только прибавить головной боли в будущем, т.к. к заявлению в МФЦ необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов — именно в отношении них будет проведена процедура списания долгов. Обязательств, которые не будут указаны в перечне, процедура банкротства не коснется и долги по ним не будут списаны.
Второй минус: в отношении налоговых платежей и обязательных сборов необходимо указывать корректные сведения и точные суммы задолженности, то есть перед подачей заявления, необходимо произвести сверку расчетов с налоговой и получить актуальные данные об имеющихся долгах перед бюджетом.
Третий минус: на период проведения процедуры внесудебного банкротства не будут приостановлены взыскания по долгам не указанным в списке кредиторов, по обязательствам о возмещении вреда жизни и здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и о взыскании алиментов. То есть платить по данным долгам во время процедуры банкротства все равно придется и проценты и штрафы за неисполнение данных обязательств все равно будут начисляться.
Четвертый минус: в течение прохождения внесудебной процедуры банкротства должник не может получать новые кредиты и займы, выступать поручителем или заключать иные сделки с обеспечением.
Если в шестимесячный период с момента подачи заявления в МФЦ имущественное и финансовое положение должника улучшится, что позволит в значительной части погасить имеющиеся долги, то возникает обязанность в течение 5 рабочих дней сообщить об этом в МФЦ. В этом случае процедура внесудебного банкротства прекратиться, МФЦ в течение трех рабочих дней внесёт соответствующие сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, у кредиторов возникнут основания для возобновления принудительного взыскания задолженности и списания денег со счетов, а повторная возможность подать заявление в МФЦ у должника появится только через 10 лет после прекращения данной внесудебной процедуры. Это пятый большой минус.
Ну и шестой минус в том, что прохождение внесудебной процедуры банкротства не исключает возбуждение кредиторами судебного производства по банкротству должника. Это возможно в следующих случаях: если кредитор не указан в списке при подаче заявления в МФЦ; если задолженность перед кредитором, указанным в списке, при подаче заявления в МФЦ занижена; если в ходе процедуры обнаружено имущество или имущественные права должника, на которые может быть обращено взыскание; если по иску кредитора сделка, заключенная должником, признана в судебном порядке недействительной; если должник утаил от МФЦ сведения об улучшении своего материального положения.
Также следует учитывать, что внесудебная процедура банкротства не позволяет избавиться от долгов:
— не указанных в списке кредиторов, приложенном к заявлению в МФЦ;
— возникших в шестимесячный период прохождения процедуры внесудебного банкротства;
— по возмещению вреда жизни или здоровью;
— по выплате зарплаты и выходного пособия;
— по возмещению морального вреда;
— по алиментам;
— при привлечении к субсидиарной ответственности;
— по возмещению убытков, умышленно или по неосторожности причиненных юридическому лицу, участником которого был гражданин;
— о возмещении вреда имуществу третьих лиц, причиненного умышленно или по неосторожности.
Помимо этого, должник не может быть освобожден от своих обязательств при любом из следующих обстоятельств:
1. При вступлении в законную силу судебного акта о его привлечении его к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или фиктивное банкротство.
2. Если доказано, что при возникновении или исполнении обязательств гражданин действовал недобросовестно и вопреки требованиям действующего законодательства, то есть злостно уклонялся от платежей, мошенничал, предоставлял заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество и т.д.
Вы также спросите: “А если, все-таки, пройти процедуру внесудебного банкротства, то какие-то последствия будут?” Отвечаем. Будут, конечно!
Банкротство — это экстраординарный способ решения чрезвычайной финансовой ситуации, возникшей в жизни должника. Если должнику в результате банкротства удается избавиться от неподъемного долгового бремени, то потерпевшей стороной, как ни крути, остаются кредиторы, которые теряют свои деньги и права,на которые вполне обоснованно имели право рассчитывать. Поэтому, должник, хоть не напрямую перед кредиторами, но должен нести ответственность.
Это бремя ответственности заключается в том, что:
1) После прохождения процедуры внесудебного банкротства должнику в течение пяти лет запрещено брать кредиты и займы без указания на факт своего банкротства.
2) В течение трех лет после процедуры банкротства запрещено занимать не только руководящие, но и другие должности в органах управления юридического лица или каким-то иным способом принимать участие в управлении предприятием или организацией.
3) В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации.
4) В течение пяти лет запрещено занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
5) Если в течение года перед банкротством должник прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, то в течение пяти лет после завершения процедуры ему запрещено регистрироваться в статусе ИП, осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить юридическим лицом в любом виде.
Так что иллюзий по поводу простоты и безболезненности внесудебного банкротства питать не стоит. Необходимо предварительно все тщательно взвесить и продумать, чтобы поговорка “Бесплатный сыр бывает только в мышеловке” не стала вашим разочарованием.
Если у вас возникли вопросы, но получить на них ответ можно связавшись с нами любым удобным для вас способом:
по телефону: +7 (8142) 78-26-77 или +7 (995) 104-77-28,
по электронному адресу: jureco@mail.ru
или записавшись на консультацию на сайте компании — www.oooventa.ru.
ООО “Вента”.
Мы работаем для вас!
